Florida es un estado de ejecución hipotecaria judicial, lo que significa que se debe presentar una demanda judicial para poder ejecutar la hipoteca. Una vez que hayan pasado unos meses, recibirá lo que se llama una carta de aviso para acelerar la ejecución hipotecaria. En este punto, la única forma de detener el proceso de ejecución de la hipoteca es pagar la cantidad adeuda hasta la fecha en su préstamo hipotecario, más cualquier cargo adicional que le hayan cargado a su cuenta.

También puede recibir una carta diciendo que el banco podría adelantar la fecha de vencimiento del préstamo y comenzar el proceso de ejecución hipotecaria-foreclosure, si no paga en una fecha determinada.

El proceso de ejecución hipotecaria (foreclosure) comienza cuando su prestamista emite un “Aviso de incumplimiento (Notice of Default)”, diciendo que los términos del préstamo no han sido cumplidos por el prestatario. Al recibir el Aviso de Incumplimiento (Notice of Default),el procedimiento de ejecución hipotecaria (foreclosure) habrá comenzado.

Después de esta notificación, el prestamista presentará una “lis pendens” (litispendencia) ante el tribunal del condado, y luego se le servirá una citación (Summons) y queja (Complaint). La citación y la queja inician la demanda en su contra. El abogado contratado por el banco le enviará una Carta de Demanda, si usted para ese momento no ha respondido pagando el monto total adeudado a la fecha que el banco ha establecido en su carta de aviso para acelerar la fecha de vencimiento del préstamo.

La Carta de Demanda le notifica oficialmente que, si no paga para que su hipoteca este al día, el proceso de ejecución hipotecaria va a comenzar en el sistema judicial. Usted también será responsable de los honorarios de abogados del prestamista, los cuales serán agregados a la cantidad morosa, los intereses adeudados, y los cargos por mora que se agregan al préstamo, lo que hará que cada día sea más costoso detener la ejecución hipotecaria. Existen métodos que pueden ayudar a evitar la ejecución hipotecaria, y es por esto muy importante nos contacte para una consulta lo antes posible.

Contáctenos

Una vez que haya recibido los documentos de la corte, solo tiene 20 días para presentar una defensa a la demanda y evitar que su casa se venda. Cuanto más espere, más difícil y costosa será su defensa. Dicho esto, incluso si su fecha de venta está a solo unos días de distancia, en algunos casos todavía es posible para nosotros detener la venta y mantenerlo en su casa. En última instancia, le recomendamos que se ponga en contacto con nosotros lo antes posible en el proceso.

Si usted no responde a la demanda, los abogados del Banco procederán con un juicio. Una vez que el tribunal se pronunciará a favor de los bancos, fijarán una fecha para vender su casa, y pronto usted perderá su casa. El prestamista con la demanda presentada buscará forzar la venta. Los ingresos de la venta se destinarán al prestamista para pagar todas las cantidades adeudadas.

 Si no hay ofertas de compra en la subasta, el prestamista tomará el título de la propiedad e intentará vender la propiedad directamente.

Ejecución hipotecaria Plazos importantes:

Día 1 – Demanda/Queja-Presentada y servida/ Complaint-Filed and served

Día 1-20 – Durante estos 20 días, debe presentarse ante la corte el abogado que le va a representar, y el abogado deberá introducir la respuesta a la demanda. Siustednoresponde, el tribunal tomará una decisión por incumplimiento, por no haber presentado una respuesta por escrito a la demanda. Es esencial que usted actúe antes de que el Tribunal decida por su incumplimiento. No ignore la Queja/Demanda.

Días 90-120 – El juez en una audiencia otorgará al prestamista un fallo de ejecución hipotecaria y fijará una fecha de venta para su propiedad. Lo mejor es que nos contrate como su abogado defensor de ejecución hipotecaria (foreclosure) para evitar esto.

 Días 120-150 – Ejecución hipotecaria Venta y Desalojo – La propiedad se venderá al mejor postor en una subasta pública. Es importante tener en cuenta que este marco de tiempo varía caso a caso, podría ser más largo.

¿Qué puede hacer un abogado experimentado y bien informado?

 Cuando corresponda: Presentara una respuesta que contenga defensas afirmativas, si las hubiese, para anular los servicios, de cuando le entregaron la citación, entre otras opciones.

Una venta corta (short sale) ocurre cuando y si un prestamista hipotecario está de acuerdo en aceptar menos de lo que se debe en una hipoteca, para evitar una posible subasta de ejecución hipotecaria o una declaración de bancarrota.

El comprador compra la casa directamente del banco por una cantidad menor que lo adeudado y el propietario sale del préstamo hipotecario. Los Short sale son ideales para cuando quiera vender su casa rápido, y antes de la ejecución hipotecaria. Los Short sale pueden ser la manera ideal para deshacerse del problema de la ejecución hipotecaria y salvar su calificación crediticia, y otras consecuencias.

Nosotros acompañamos a los clientes a través de todo el proceso de short sale. Un agente inmobiliario profesional seria quien les facilitaría el proceso y encontrará un comprador para la casa. El tiempo es esencial en un short sale.

Sentencia por deficiencia-Deficiencia judgment.

Uno de los beneficios de un short sale es que, aunque la venta de la propiedad sea por un monto menor al monto adeudado, usted no será responsable frente al prestamista por la deficiencia.

Una deficiencia ocurre cuando la cantidad que usted debe (incluyendo gastos legales, intereses, penalidad por pagos atrasados) es mayor que los ingresos de la venta (o subasta), la diferencia entre estas dos cantidades es la cantidad de la deficiencia.

Los prestamistas pueden demandar a los propietarios de viviendas incluso después de que la casa sea embargada o vendida, para recuperar cualquier diferencia entre lo adeudado y lo obtenido por el banco en la venta o subasta de la propiedad.  En Florida, los prestamistas pueden demandar por una deficiencia, cuando no se hace un short sale.

La modificación de préstamo es un cambio por un prestamista, a los términos del préstamo existente, a un nivel más asequible en respuesta a la incapacidad a largo plazo de un prestatario para pagarlo. Si desea salvar su casa, una modificación del préstamo puede ser una buena opción. Si tiene los ingresos para pagar un pago reducido de las cuotas de la hipoteca, podemos ayudarlo con su solicitud de modificación de préstamo. Las modificaciones del préstamo generalmente implican una reducción en el saldo principal, la tasa de interés, una extensión de la duración del plazo del préstamo, o una combinación de los tres. La mayoría de los prestamistas pueden trabajar con propietarios de viviendas, incluso si tienen un crédito deficiente y tienen una fecha de ejecución hipotecaria, ya que su interés no es en quitarle su casa.

Nosotros hemos ayudado a nuestros clientes cuando su decisión es solicitar la modificación al préstamo, es un proceso engorroso y puede ser muy largo si no se hace debidamente.

 Con la experiencia de nuestros abogados de bancarrota, usted también puede estar seguro de aprovechar adecuadamente sus derechos bajo la protección de bancarrota y resolver su deuda. La bancarrota es el procedimiento legal que involucra a una persona o negocio que no puede pagar las deudas pendientes. En tiempos de dificultades financieras, la bancarrota puede ser una de las mejores opciones para escapar de una deuda abrumadora. Si se cumplen los términos de la bancarrota, las deudas restantes serán descartadas y ya no serán cobrables. Todos los bienes del deudor se miden y evalúan, y los bienes pueden utilizarse para pagar una parte de la deuda pendiente. Todos los casos de bancarrota en los Estados Unidos se manejan a través de tribunales federales. La bancarrota puede ser la forma más rápida de eliminar la deuda, también está sujeta a muchas reglas y excepciones que pueden dañar o beneficiar su capacidad de proteger su dinero y otros activos valiosos en el proceso.

Además del prestamista hipotecario, las asociaciones de condominio pueden estar detrás de su propiedad. Si deja de pagar sus impuestos a la propiedad o sus cuotas de condominio, HOA / COA, puede ser embargado por uno de esos titulares de gravámenes subordinados a la hipoteca principal que posee el banco. Una vez que su propiedad se haya vendido, la primera en prioridad seguirá siendo su compañía hipotecaria. Dado que proporcionaron el dinero para que usted compre su casa, a ellos se les paga primero. Bajo la ley de Florida, una asociación de propietarios o condominios tiene el derecho legal de demandar por Foreclosure-ejecución hipotecaria en una propiedad cuyo propietario no ha podido mantenerse al día con sus cuotas mensuales, tarifas y cuotas especiales. Una HOA no puede iniciar una ejecución hipotecaria hasta 45 días después de que el propietario haya recibido un aviso de la intención de la asociación de ejecutar y cobrar la cantidad no pagada. En el sur de la Florida, los acontecimientos recientes han dado más poder a las asociaciones. Un fallo en el Tribunal de Circuito de Miami-Dade ahora ha permitido a las asociaciones tomar acciones legales contra el prestamista de la propiedad para recuperar la totalidad o parte de sus cuotas vencidas. En lo que se llama una “ejecución hipotecaria inversa-reverse foreclosure”, una asociación presentará su propia demanda de foreclosure-ejecución hipotecaria, contra el propietario y tomará el título de la propiedad.